El aumento en el costo de vida, que supera el crecimiento de los ingresos, está dificultando que muchas personas en México realicen compras significativas en efectivo. Un reciente estudio financiero de MND revela que solo el 3.6% de los encuestados ha solicitado un préstamo para una compra importante, mientras que más de la mitad ha prestado dinero a alguien en el país.
Este fenómeno de préstamos informales sugiere una necesidad financiera significativa que los bancos tradicionales no están satisfaciendo. Aunque la accesibilidad al crédito formal ha mejorado en ciertos ámbitos, como la venta de automóviles, sigue siendo limitada en otros, especialmente en la adquisición de viviendas.
Con el auge de los precios de las propiedades en México, especialmente en las ciudades más grandes y en destinos costeros, la necesidad de financiamiento hipotecario se vuelve crucial para quienes desean adquirir una casa. Sin embargo, sorprende saber que solo el 10% de las compras de viviendas en el país se realizan mediante hipotecas.
Opciones de financiamiento para la compra de vivienda en México
Los bancos comerciales en México son reticentes a otorgar grandes préstamos hipotecarios, lo que lleva a los compradores a optar por métodos alternativos de financiamiento. La mayoría de las hipotecas disponibles provienen de grandes bancos como BBVA, Banorte, Santander y HSBC, pero las tasas de interés son altas y los requisitos de pago inicial son exigentes, lo que puede resultar prohibitivo para muchos.
En el primer semestre de 2026, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en México variaron entre el 8.8% y el 11.35%, y solo uno de cada cuatro solicitantes logra ser aprobado para un préstamo. Además, los pagos iniciales suelen ser más altos en comparación con Estados Unidos o Canadá, con un promedio del 20% al 30% para propiedades de reventa.
Préstamos hipotecarios para extranjeros
Los bancos mexicanos generalmente ofrecen hipotecas solo a extranjeros con residencia permanente, lo que excluye a quienes tienen residencia temporal o a los turistas. Los solicitantes deben presentar una serie de documentos, incluyendo identificación oficial, comprobantes de ingresos y un historial crediticio sólido.
Existen alternativas a las hipotecas tradicionales, como el financiamiento por parte de desarrolladores, que permite a los compradores realizar pagos escalonados para propiedades nuevas. Sin embargo, se deben tener precauciones, ya que algunos desarrolladores pueden no cumplir con sus promesas.
Otra opción son las hipotecas transfronterizas, disponibles a través de bancos en el país de origen del prestatario, lo que permite obtener financiamiento para propiedades en México, aunque generalmente están dirigidas a compradores de propiedades de lujo.
Financiamiento respaldado por el gobierno
Para aquellos con empleo formal en el país, Infonavit ofrece financiamiento público, siendo el mayor prestamista de hipotecas en América Latina. Este tipo de préstamo presenta tasas de interés más bajas y condiciones favorables para quienes cumplan con los requisitos, aunque el monto del préstamo no puede exceder los 2.935 millones de pesos.
En resumen, obtener una hipoteca en México es una decisión importante que requiere consideración cuidadosa. Se recomienda consultar con un asesor financiero calificado antes de proceder con la compra de una propiedad utilizando financiamiento.
